เมื่ออายุ 45 ปี Ajay Gupta มีเรื่องให้อวดมากมาย ในฐานะผู้ก่อตั้งและผู้บริหารระดับสูงของ การบริหารความมั่งคั่งของคุปตะ (GWM) บริษัทของเขาควบคุมทรัพย์สินมากกว่า 1 พันล้านดอลลาร์สำหรับบุคคลที่มีมูลค่าสุทธิสูง ตั้งแต่ปี 2014 เขามีฐานลูกค้าเพิ่มขึ้นมากกว่า 100 เปอร์เซ็นต์ โดยส่วนใหญ่ต้องขอบคุณ Tony Robbins ลูกค้าระดับดาวของเขา
Robbins ได้กล่าวถึง GWM ไว้ในหนังสือขายดีของเขา เงิน: ควบคุมเกม . ในบทหนึ่ง นักยุทธศาสตร์ด้านชีวิตและธุรกิจชั้นนำจะอธิบายความแตกต่างระหว่างโบรกเกอร์แบบดั้งเดิมและมาตรฐานความไว้วางใจที่น่าดึงดูดยิ่งขึ้น เขาอธิบายวิถีของ Gupta ว่าเป็นผู้ประกอบการหนีภัยจาก Merill Lynch
ในช่วงหลายเดือนต่อมา Gupta บอกฉันว่าเขาเริ่มดึงดูดลูกค้ามากขึ้นกว่าเดิม 'การเติบโตส่วนใหญ่มาจากการถ่ายโอนความไว้วางใจ' เขากล่าว แม้ว่าข้อมูลโดยเฉลี่ยของลูกค้าในบริษัทของเขายังคงเท่าเดิม (จำนวนขั้นต่ำที่สามารถลงทุนกับ GWM ได้คือ 1 ล้านดอลลาร์ โดยมีค่าธรรมเนียมสูงสุด 1 เปอร์เซ็นต์) เขาตั้งข้อสังเกตว่าเขายังเห็นนักลงทุนรุ่นเยาว์หลั่งไหลเข้ามาอีกด้วย
Gupta ยังยืมกลยุทธ์การลงทุนจาก Ray Dalio มหาเศรษฐีกองทุนเฮดจ์ฟันด์ หนึ่งในผู้ให้สัมภาษณ์ของ Robbins โดยการทบทวนการสนทนาที่บันทึกไว้ เขาได้ใช้นโยบายที่ 'บรรเทา' ความผันผวนของสินทรัพย์ของลูกค้าของเขาเอง: อันดับแรก เขาสร้างพอร์ตโฟลิโอสำหรับ 'ฤดูกาล' ทางเศรษฐกิจแต่ละช่วง (ช่วงเวลาที่มีรายได้สูง รายได้ต่ำ อัตราเงินเฟ้อสูง และต่ำ อัตราเงินเฟ้อ) และทำให้ความเสี่ยงของลูกค้าร้อยละ 25 ในแต่ละรายการ
ไม่ว่าอายุของพวกเขาจะเป็นอย่างไร เขากล่าวว่ามีผู้ประกอบการมากมายที่สามารถทำได้เพื่อให้มีความปลอดภัยทางการเงินและดำเนินการสะสมเงินทุนต่อไปได้
ต่อไปนี้คือเคล็ดลับ 5 อันดับแรกของเขาในการออมเงินก้อนโตและทำให้มันยั่งยืน:
๑. ละเว้นสามผู้ทำลายทรัพย์สมบัติ
Gupta กล่าว 'ผู้ทำลายล้าง' รายใหญ่สามราย และพวกมันเรียบง่ายจนน่าตกใจ: ค่าธรรมเนียม ภาษี และการตัดสินใจทางอารมณ์
'โดยสัญชาตญาณ หากไม่มีอารมณ์เข้ามาเกี่ยวข้อง คุณสามารถพูดได้ว่าเมื่อสิ่งต่างๆ ไม่ดี ฉันจะซื้อเพิ่ม' เขาอธิบาย 'เมื่อสิ่งต่างๆ ดีขึ้น ฉันจะขาย' น่าเสียดายที่เขายอมรับว่าคนส่วนใหญ่ไม่ได้ถูกกำหนดให้เป็นนักลงทุนที่ดี
ที่บริษัทของ Gupta นักลงทุนสามารถลดการเก็บภาษีได้โดยการกระจายพอร์ตการลงทุนด้วยการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ 'เมื่อคุณเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ คุณกำลังใช้ประโยชน์จากอัตราเงินเฟ้อ' เขากล่าว 'รายได้ส่วนใหญ่ที่คุณได้รับมาจากการเก็บภาษีเนื่องจากคุณได้รับประโยชน์จากค่าเสื่อมราคา'
2. อย่าใส่ทุกอย่างลงในธุรกิจของคุณ มันอาจจะล้มเหลว
ผู้ประกอบการกำลังรับความเสี่ยงมากเกินไป ดังนั้น Gupta จึงไม่แนะนำให้ใส่ส่วนได้เสียทั้งหมดของคุณในการเริ่มต้นใหม่ 'หนึ่งในข้อผิดพลาดที่ใหญ่ที่สุดที่ผู้ประกอบการทำคือพวกเขาใส่ทุกอย่างลงในธุรกิจของพวกเขา' Gupta กล่าว 'จ่ายเงินให้ตัวเองก่อน'
3. เลือกแผน 401 (k) ที่มั่นคงและราคาถูก
Gupta เน้นย้ำถึงความสำคัญของการเลือกแผนต้นทุนต่ำ 401(k) สำหรับพนักงานของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากเจ้าของธุรกิจเป็นผู้วางใจในแผนเหล่านั้น
น่าเสียดายที่แผน 401(k) ส่วนใหญ่มีราคาแพงมาก ดังนั้นการระบุกองทุนต้นทุนต่ำก่อนจึงเป็นสิ่งสำคัญ
Gupta ประทับใจเครื่องมือ 401(k) ของ Vanguard เป็นพิเศษ ที่บริษัทของเขา เขาเลือก America's Best 401(k.)
4. เมื่อเงินเข้ามาแล้ว อย่าตัดสินใจอย่างหุนหันพลันแล่น
ผู้ประกอบการที่ขายบริษัทเป็นเงินหลายล้าน (หรือหลายพันล้าน) มักถูกล่อลวงให้นำรายได้ของตนไปลงทุนในที่อื่น ยังคงเป็นสิ่งสำคัญที่จะไม่ดำเนินการเร็วเกินไป
'ถอยหนึ่งก้าวแล้วนั่งลงกับความไว้วางใจอีกครั้ง' Gupta กล่าว
หากเป็นความมั่งคั่งจำนวนมาก เขาแนะนำให้แบ่งออกเป็นสองถัง: งบประมาณการดำเนินงานของคุณตลอดชีวิต และถังที่คุณวางแผน '100 ปี' ไว้ด้วยกัน
5. ถ้าเป็นไปได้ ให้เงียบไว้
แน่นอน คุปตะยอมรับว่าผู้ประกอบการมักจะเป็นเจ้าของธุรกิจ 'ตลอดชีวิต' ซึ่งกระตือรือร้นที่จะให้ยืมเงินกับเพื่อน ๆ เมื่อทำได้ หรือมักจะเริ่มต้นบริษัทใหม่ ถึงกระนั้น เขากล่าวว่า เป็นการดีที่จะเก็บความมั่งคั่งของคุณไว้ใต้เรดาร์สักระยะหนึ่ง
'ในยุคนี้ผู้คนจะค้นพบ' เขายอมรับ 'แต่ถ้าคุณไม่บอกใครเลย คนก็จะมาขอเงินคุณน้อยลง'
